La Junta de Regulación y Política Monetaria emitió la Resolución JPRM-2024-029-M, que establece la obligación de procesar pagos y transferencias bancarias de forma inmediata en Ecuador. Pero, ¿cómo funcionará y qué impacto tendrá en los clientes del sistema financiero?

Vanessa Veintimilla, gerente de Supervisión e Innovación de Medios de Pago del Banco Central del Ecuador (BCE), explica que actualmente algunas entidades ya ofrecen pagos inmediatos, pero la resolución busca que este sistema sea interoperable. Esto significa que todos los bancos y billeteras móviles estarán conectados, permitiendo enviar dinero en cuestión de segundos, sin importar la entidad financiera.

Los pagos podrán realizarse las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de aplicaciones móviles, billeteras digitales, códigos QR o identificadores únicos como números de cédula o celulares. Además, la norma incluirá un estándar único para los códigos QR, garantizando eficiencia y seguridad en cada transacción.

Menos datos, más agilidad

El sistema promete simplificar los procesos: ya no será necesario ingresar múltiples datos como número de cuenta, tipo de cuenta y cédula para realizar transferencias. Bastará con un identificador único, como el número de celular, reduciendo los tiempos de operación que, en ocasiones, pueden demorar horas.

Aunque inicialmente el sistema estará disponible para quienes tienen una cuenta bancaria, se espera que fomente la inclusión financiera y atraiga a personas no bancarizadas.

¿Es seguro?

El BCE implementará un monitoreo constante de transacciones para prevenir fraudes o irregularidades. Por ejemplo, si se detectan movimientos inusuales como pagos en horarios atípicos o múltiples transferencias en pocos segundos, el sistema emitirá alertas para proteger a los usuarios.

Límites de operación

Por ahora, las transferencias inmediatas tendrán un tope máximo equivalente al salario básico unificado (USD 470 en 2025). Para montos superiores, se utilizarán los métodos tradicionales, que requieren más información y tiempo.

¿Qué cambios traerá el uso de QR?

Aunque el uso del código QR no será obligatorio, todas las entidades que lo implementen deberán adaptarse a los estándares del BCE. Esto permitirá que un QR generado por cualquier banco sea leído universalmente, facilitando pagos en tiendas, negocios o incluso con taxistas, reduciendo el uso de efectivo.

Actualmente, un tercio de los ecuatorianos prefiere pagar en efectivo, y este nuevo sistema busca cambiar esa tendencia, promoviendo pagos digitales más accesibles y seguros.

¿Cuándo estará listo?

El BCE tiene nueve meses para implementar la plataforma que hará posible la interoperabilidad. No se empezará de cero, sino que se aprovecharán sistemas existentes en el país. Tras la estandarización del QR, los bancos y cooperativas tendrán seis meses para adaptarse a la normativa.

Se espera que el sistema esté completamente operativo en 2026, marcando un hito en la modernización del sistema financiero ecuatoriano.

Opciones para entidades pequeñas

Para instituciones con limitaciones tecnológicas, se plantean dos alternativas: una conexión directa, mediante su propia infraestructura, o una conexión indirecta, utilizando la tecnología de otra entidad. Esto garantizará que todos los actores puedan adaptarse a la nueva norma.

El futuro de los pagos en Ecuador avanza hacia una experiencia más rápida, simple y segura, acercando al país a estándares internacionales en transacciones financieras.